NISAってなに？──まず知っておきたい5つのこと

01そもそもNISAって何のための制度？

NISA（ニーサ）は、NISA口座内で対象商品を運用して得た利益には原則として税金がかからない、国が用意した非課税制度です。金融庁のNISA特設サイトでは、「家計の安定的な資産形成を支援する」ための制度として説明されています。

通常、株式や投資信託などで利益が出ると、その20.315%が税金として差し引かれます。たとえば10万円の利益が出ても、手取りは約8万円。これに対してNISA口座での利益は、税金が引かれないまま、まるごと受け取れる仕組みです。

NISAは「投資をすすめる制度」というより、投資をする人が非課税枠を使える制度です。

制度自体は2014年にスタートし、2024年から「新しいNISA」へとリニューアル。年間投資枠や非課税期間が大きく拡充され、より長く・より多くの非課税メリットを受けやすくなりました。

02知っておきたい5つのキホン

2024年以降の新しいNISAについて、押さえておくとよい5つのポイントです。

1. 年間投資枠は最大360万円

   「つみたて投資枠」120万円と「成長投資枠」240万円の2つの枠があり、合計で年間最大360万円まで利用できます。

2. 非課税で持てる期間は無期限、生涯投資枠は1,800万円

   以前のNISAには「5年」「20年」といった期限がありましたが、新しいNISAでは無期限になりました。生涯を通じて利用できる投資枠の上限は1,800万円と定められています。

3. 対象は投資信託や株式

   「つみたて投資枠」は金融庁が定めた長期・積立向きの投資信託に限定。「成長投資枠」では国内外の株式や、より広い投資信託にも対応します。

4. 口座は1人1つだけ

   複数の金融機関で同時に開けない決まり。証券会社や銀行を比べて、ひとつ選ぶことになります。

5. いつでも引き出せる

   年金などと違って、いつでも売却して現金化できます。引き出しのタイミングに自由がきくのが、NISAの特徴のひとつです。

03始める前に確認したい2つの問い

NISAを始めるかどうかを判断するときに、自分に問いかけてみたいのが次の2つです。

1つ目は、「そのお金は短期で使う予定があるか、それとも5年以上は動かさなくていいか」。投資には、短期で値下がりするリスクがあります。1〜2年以内に使う予定がはっきりしているお金だと、値下がりしたタイミングで引き出すしかない、というケースが起こります。

2つ目は、「価格が下がっても、そのまま持ち続けられそうか」。NISAで扱う投資信託や株式は元本保証ではないため、運用中に値下がりする場面は当然起こりえます。長期で持つほど非課税メリットを活かしやすい仕組みとされていますが、途中で「思ったより下がっている」と感じる場面が来る可能性もあります。そのときに慌てて売らずに済むか、あらかじめ自分に確認しておくと安心です。

04NISAを始める前に、決めなくていいこと

「全部理解してから始めなきゃ」と感じると、いつまでも一歩目が踏み出せません。実は、最初から完璧に決めなくていいことがいくつかあります。

金融機関の選択は、後から変えることもできます。年単位の手続きが必要にはなりますが、最初に選んだ証券会社や銀行が一生固定というわけではありません。

商品も、最初に1つだけ選んでみる、で大丈夫です。「つみたて投資枠」では、金融庁が定めた長期向けの投資信託に絞られているので、最初の選択肢自体が一定のフィルタを通っています。

毎月の金額も、後から増減できます。月数千円から始める人もいれば、ボーナス時期だけまとめて利用する人もいます。「いくらが正解か」より、「無理せず続けられる金額か」のほうが大事です。

ただし、ひとつだけ最初に決めておきたいのは「これは余裕資金か」という確認。生活費や数年以内に使う予定があるお金は、NISAではなく預金で持っておくのが安全です。

05「全部わかる」より「自分の暮らしに合うか」

NISAの仕組みをすべて完璧に理解してから始めようとすると、いつまでも一歩目が踏み出せません。実際は、5つのキホンを押さえて、自分の暮らしと相性が合いそうかを考えるところから始めても、十分に間に合います。

金融商品は、向き・不向きが人によって違います。誰にとっても正解、という商品はありません。NISAも例外ではなく、使うかどうかは自分のお金の使い方や、これからの計画によって変わります。

「NISAを始めるかどうか」の前に、「自分はお金とどう付き合いたいか」をひと呼吸考える時間があると、判断がぶれにくくなります。